Requisitos para pedir una hipoteca

Obtener una hipoteca en España en 2024 requiere cumplir con una serie de requisitos establecidos por las entidades financieras. Estos requisitos están diseñados para asegurar que los solicitantes tengan la capacidad económica para enfrentar el compromiso financiero a largo plazo que implica una hipoteca. A continuación, detallaremos los principales requisitos para acceder a una hipoteca y cómo puedes solventar cada uno de ellos para aumentar tus probabilidades de aprobación. 

Estabilidad laboral e ingresos demostrables 

Uno de los primeros aspectos que evaluará un banco al recibir una solicitud de hipoteca es la estabilidad laboral del solicitante y sus ingresos. Para las entidades crediticias, es fundamental que el solicitante tenga un contrato laboral indefinido o una antigüedad laboral significativa, así como ingresos regulares que puedan cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca. 

Si trabajas por cuenta ajena, asegúrate de tener al menos un año de antigüedad en tu puesto actual o un contrato indefinido antes de solicitar la hipoteca. Para autónomos, es ideal presentar la declaración del IRPF de los últimos dos o tres años para demostrar ingresos estables. Si tus ingresos no son suficientes, considera la opción de incluir a un cotitular en la hipoteca que aporte solvencia económica adicional. 

Buen historial crediticio 

El historial crediticio es un registro de cómo has manejado tus deudas pasadas y actuales. Un buen historial es esencial para que el banco considere que eres un candidato viable para recibir un préstamo. 

Consulta tu historial crediticio con regularidad para asegurarte de que no haya errores que puedan afectar tu puntuación. Si tienes deudas pendientes, procura gestionarlas eficazmente y mantener un buen historial de pagos. Evita solicitudes de crédito frecuentes antes de pedir la hipoteca, ya que estas pueden impactar negativamente tu puntuación. 

Ratio de endeudamiento adecuado 

Los bancos evalúan tu ratio de endeudamiento, que es el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas, incluyendo la futura cuota de la hipoteca. Generalmente, este ratio no debe superar el 35-40% de tus ingresos netos. 

Antes de solicitar una hipoteca, es recomendable reducir o liquidar otras deudas como préstamos personales o saldos de tarjetas de crédito. Asegúrate de que el total de tus cuotas mensuales no exceda el límite recomendado del 35-40% de tus ingresos. 

Entrada suficiente 

Normalmente, los bancos no financian el 100% del valor de compra de la propiedad, por lo que necesitarás tener ahorros para cubrir entre el 20% y 30% del valor del inmueble, además de los gastos asociados a la compra, que pueden incluir impuestos, notaría, registro, entre otros. 

Planifica tu compra con anticipación para acumular los ahorros necesarios. Una buena práctica es automatizar una transferencia a una cuenta de ahorros dedicada exclusivamente a este fin. Explora también las opciones de cuentas de ahorro que ofrezcan buenos rendimientos o planes de ahorro a largo plazo. 

Tasación de la propiedad 

El banco requerirá una tasación oficial de la propiedad para asegurarse de que el valor del inmueble corresponde al monto del préstamo solicitado. 

Elige una empresa de tasación homologada que trabaje regularmente con bancos para asegurar que el proceso se realice según los estándares aceptados por tu entidad financiera. 

Requisito de contratación de seguros 

Los bancos a menudo requieren la contratación de seguros como parte de las condiciones de la hipoteca para mitigar riesgos: 

• Seguro de vida: Contratar un seguro de vida garantiza distintos niveles de cobertura del préstamo en caso de fallecimiento del titular, protegiendo tanto al banco como a la familia del deudor ante los eventos más desafortunados, pudiendo incluir los supuestos de invalidez absoluta y permanente. 

• Seguro de hogar: Protege la propiedad contra daños, siendo también una garantía adicional para el banco en caso de siniestros que puedan afectar el valor del inmueble. 

• Planes de pensiones: Aunque menos común como requisito, algunos bancos pueden ofrecer mejores condiciones en la hipoteca si se contratan planes de pensiones, como parte de una estrategia para fomentar la fidelidad y la relación a largo plazo con el cliente. 

Cumplir con los requisitos para obtener una hipoteca en España en 2024 puede parecer desafiante, pero con una planificación adecuada y entendiendo lo que las entidades financieras buscan en un solicitante, puedes mejorar significativamente tus probabilidades de aprobación. Mantén una salud financiera sólida, ahorra para los costes iniciales y asegúrate de tener toda la documentación en regla. Con estos pasos, estarás en un buen camino para conseguir la financiación que necesitas para comprar tu hogar.