¿Se puede reclamar el seguro de vida de la hipoteca? Cómo hacerlo

El seguro de vida asociado a una hipoteca es una herramienta clave para proteger a la familia y garantizar la estabilidad financiera en caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Sin embargo, muchas personas desconocen que, bajo ciertas circunstancias, es posible reclamar la cobertura del seguro para liquidar la deuda pendiente. Saber cómo proceder correctamente puede evitar complicaciones y aliviar la carga económica.

A continuación, te explicamos en qué situaciones se puede reclamar el seguro de vida de la hipoteca, los requisitos que necesitas cumplir para poder hacerlo y los pasos a seguir. 

Situaciones en las que se puede reclamar el seguro de vida de la hipoteca

El seguro de vida vinculado a una hipoteca tiene como principal objetivo cubrir el saldo pendiente del préstamo en caso de que el titular no pueda afrontarlo por causas graves. A continuación, te detallamos posibles escenarios relacionados: 

Fallecimiento del titular

La causa más común para reclamar el seguro de vida de la hipoteca es el fallecimiento del titular. En este caso, la aseguradora se hace cargo de la deuda pendiente hasta el límite establecido en la póliza.

Si esta es tu situación, es importante que verifiques que la póliza esté activa y que las primas se hayan pagado correctamente. Además, conviene revisar si la cobertura es total o parcial, ya que algunas pólizas solo cubren un porcentaje del capital pendiente.

Es comprensible que reclamar el seguro en estos momentos puede ser un proceso complicado desde el punto de vista emocional, por lo que contar con el respaldo de una póliza clara y bien gestionada, como Aegon Esencial Vida, puede facilitar el proceso y garantizar la tranquilidad económica de la familia tras la perdida de un familiar. 

Incapacidad permanente

Otra situación en la que se puede reclamar el seguro de vida de la hipoteca es la incapacidad permanente del titular. Esta cobertura se activa cuando, debido a un accidente o enfermedad, el asegurado no puede continuar con su actividad laboral y, por tanto, se ve afectada su capacidad para generar ingresos y pagar la hipoteca.

La incapacidad puede ser:

• Parcial: limita la capacidad para realizar ciertas tareas, pero permite otras.
• Total: impide al asegurado realizar su profesión habitual, aunque podría trabajar en otra actividad.
• Absoluta: imposibilita cualquier tipo de trabajo.

La cobertura dependerá de las condiciones específicas de la póliza contratada. En algunos casos, solo la incapacidad absoluta permite la cancelación de la hipoteca.

Requisitos para reclamar el seguro de vida de la hipoteca

Para iniciar el proceso de reclamación, es necesario cumplir con ciertos requisitos y presentar la documentación correspondiente.

Documentación necesaria

La documentación necesaria para realizar este proceso varía según la causa de la reclamación, pero generalmente incluye lo siguiente:

1. En caso de fallecimiento:
   • Certificado de defunción del titular.
   • Copia del contrato de la hipoteca y de la póliza de seguro.
   • DNI del asegurado y del beneficiario.
   • Certificado de últimas voluntades y testamento, si existe.

1. En caso de incapacidad permanente:
   • Informe médico oficial que acredite la incapacidad.
   • Resolución del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).
   • Documentación bancaria que acredite la deuda pendiente de la hipoteca.

Es fundamental que la documentación esté actualizada y correctamente cumplimentada para evitar retrasos en el proceso. Compruébalo de manera detallada para evitar complicaciones. 

Procedimiento de reclamación

El proceso para reclamar el seguro de vida de la hipoteca suele seguir los siguientes pasos principales, que te detallamos en orden para que puedas seguir el proceso: 

1. Notificación a la aseguradora: el beneficiario o titular debe informar a la aseguradora del siniestro en un plazo máximo de 7 días desde que se produce el evento, salvo que la póliza indique otro plazo.
2. Presentación de la documentación: entregar la documentación requerida a la aseguradora para que esta pueda evaluar el caso.
3. Evaluación del siniestro: ea compañía revisará si la situación está cubierta por la póliza y si se cumplen todos los requisitos.
4. Resolución y pago: si la reclamación es aprobada, la aseguradora pagará el capital asegurado directamente al banco para liquidar la deuda hipotecaria.

Si la compañía deniega la reclamación y el beneficiario considera que la negativa no está justificada, es posible recurrir. No dudes en revisar más información al respecto de la reclamación de gastos de hipoteca para estar bien informado ante estas situaciones.

Consejos para gestionar los gastos de la hipoteca con el seguro de vida

Gestionar la reclamación de un seguro de vida vinculado a la hipoteca puede resultar complejo, especialmente si no se conocen bien las condiciones de la póliza. 

Revisión de la póliza de seguro

Antes de iniciar cualquier reclamación, es fundamental revisar detenidamente la póliza del seguro de vida. Algunos aspectos clave a tener en cuenta son:

• Cobertura contratada: verificar si la póliza cubre solo el fallecimiento o si incluye incapacidad permanente.
• Capital asegurado: comprobar si el importe cubre la totalidad de la deuda o solo un porcentaje.
• Exclusiones: algunas pólizas no cubren fallecimientos por ciertas causas, como suicidio durante el primer año o enfermedades preexistentes.

En ocasiones, la póliza está vinculada a la hipoteca sin que el titular lo recuerde, por lo que es recomendable revisar los documentos firmados con el banco.

Asesoría profesional

En caso de dudas o dificultades para reclamar el seguro, es aconsejable contar con asesoramiento profesional. Un experto puede ayudarte a:

• Revisar la póliza y la documentación requerida.
• Gestionar la comunicación con la aseguradora.
• Recurrir en caso de negativa injustificada.

Además, es importante saber que no es obligatorio contratar el seguro de vida con el banco que concede la hipoteca. Es fundamental que revises las coberturas del seguro de vida para conocer cuáles son todas sus ventajas. 

Ahora ya sabes que reclamar el seguro de vida de la hipoteca es un derecho cuando se produce el fallecimiento o la incapacidad del titular, siempre que la póliza esté activa y cumpla con las condiciones establecidas. Recuerda que el proceso requiere presentar la documentación adecuada y seguir los pasos indicados por la aseguradora, lo que puede facilitarse con la ayuda de un asesor profesional.