¿Qué es un préstamo preconcedido?

Los préstamos preconcedidos son una forma de financiación rápida y flexible que ofrecen los bancos y entidades financieras a clientes seleccionados, basándose en su historial crediticio y su relación previa con la entidad. Este tipo de préstamo es especialmente atractivo por su agilidad en la concesión y la mínima documentación requerida. A continuación, exploraremos en detalle todo lo que necesitas saber sobre los préstamos preconcedidos en España, desde cómo obtener la aprobación hasta sus implicaciones prácticas. 

¿Cuánto tardan en darte un préstamo preconcedido? 

Uno de los principales atractivos de un préstamo preconcedido es su rapidez. Al estar preaprobado, el proceso de formalización puede ser muy rápido, pudiendo disponer del dinero en cuestión de horas o días después de la solicitud. Esto es posible porque el banco ya ha realizado una evaluación previa de tu capacidad de pago y riesgo crediticio, por lo que solo necesitas aceptar las condiciones del préstamo para proceder. 

¿Cómo hacer para que te aprueben un préstamo? 

Para mejorar tus posibilidades de aprobación para un préstamo (ya sea preconcedido o no), debes: 

1. Mantener un buen historial crediticio: 

• Paga puntualmente: Asegúrate de pagar todas tus deudas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas de servicios, en tiempo y forma. Los pagos atrasados o incumplimientos se registran en tu historial crediticio y pueden afectar negativamente tu puntuación. 

• Revisa tu informe crediticio: Obtén una copia de tu informe crediticio regularmente para verificar su exactitud. Corrige cualquier error que pueda afectar negativamente tu puntuación. 

2. Tener una fuente de ingresos estable y suficiente: 

• Demuestra estabilidad laboral: Los prestamistas valoran positivamente a los solicitantes con empleo estable. Un historial laboral continuo en la misma empresa o industria puede mejorar significativamente tus posibilidades de aprobación. 

• Ingresos suficientes: Tus ingresos deben ser suficientes no solo para cubrir las cuotas del préstamo, sino también para manejar cómodamente tus gastos habituales. Los prestamistas utilizan ratios como la relación deuda-ingreso para evaluar si puedes manejar tus pagos de deuda actuales y los del nuevo préstamo sin dificultades. 

3. Reducir tus niveles de deuda actuales: 

• Baja tu ratio de endeudamiento: Antes de solicitar un nuevo préstamo, intenta reducir el saldo de cualquier otra deuda significativa que tengas. Un menor nivel de endeudamiento mejora tu ratio deuda-ingreso, haciéndote más atractivo para los prestamistas. 

• Evita nuevas deudas: No solicites nuevos créditos o tarjetas de crédito en el periodo previo a la solicitud de tu préstamo, ya que esto puede percibirse como un riesgo financiero por parte de los prestamistas. 

4. Proporcionar toda la documentación necesaria: 

• Documentos financieros: Prepárate para presentar documentos como tus últimas nóminas, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y cualquier otra documentación que demuestre tu situación financiera. 

• Prueba de estabilidad laboral: Los comprobantes de empleo o las cartas de recomendación laboral también pueden ser útiles para demostrar estabilidad y confiabilidad. 

¿Qué significa preacordado? 

El término «preacordado» en el contexto de los préstamos se refiere a un acuerdo preliminar entre el cliente y la entidad financiera, donde se establecen los términos y condiciones bajo los cuales el préstamo podría ser concedido. Aunque el préstamo está preacordado, esto no garantiza su concesión final, ya que aún puede estar sujeto a una revisión más detallada o a la aceptación definitiva del cliente. 

¿Cuánto dura la preaprobación de un préstamo? 

La preaprobación de un préstamo generalmente tiene una validez limitada, que puede variar entre 30 y 90 días. Durante este período, las condiciones ofrecidas por el banco, como la tasa de interés y el monto máximo del préstamo, se mantienen invariables. Es importante actuar dentro de este plazo si decides aceptar el préstamo para garantizar las condiciones preaprobadas. 

¿Cuántas preaprobaciones debo obtener? 

Obtener múltiples preaprobaciones puede ser útil si estás buscando las mejores condiciones posibles para un préstamo. Comparar las ofertas de diferentes entidades te permite elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades financieras y condiciones económicas. Sin embargo, ten en cuenta que solicitar muchas preaprobaciones podría afectar tu puntuación de crédito si cada entidad realiza una consulta formal a tu historial. 

¿Cuándo se empieza a pagar un préstamo? 

El pago de un préstamo comienza según lo acordado en los términos del contrato. Normalmente, el primer pago se realiza un mes después de la disposición del dinero, aunque algunas entidades pueden ofrecer períodos de gracia o diferir el inicio de los pagos por varios meses, dependiendo del tipo de préstamo y de la política del banco. 

¿Qué es una hipoteca preconcedida? 

Una hipoteca preconcedida, similar a un préstamo preconcedido, es un acuerdo preliminar entre una entidad financiera y un cliente, donde se establecen las condiciones bajo las cuales se concedería una hipoteca. Entre estas condiciones se suelen incluir seguros de vida, seguros de hogar o planes de pensiones. Este tipo de acuerdo es útil cuando estás buscando comprar una vivienda y necesitas asegurarte de que tendrás los fondos necesarios antes de comprometerte con la compra. 

Los préstamos preconcedidos ofrecen una excelente oportunidad para aquellos que necesitan acceso rápido a financiación con el mínimo trámite posible. Sin embargo, es crucial entender todos los términos y condiciones, como en el caso de la obtención de un seguro con coberturas excepcionales o en los supuestos de cobertura más completos, antes de aceptar este tipo de préstamos, asegurándote de que se ajustan a tu situación financiera. Comparar diferentes ofertas y entender tus responsabilidades de pago te ayudará a tomar decisiones financieras informadas y beneficiosas.