¿Cuánto vale un seguro de vida para una hipoteca?

Contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca es una de las decisiones más importantes al adquirir una vivienda. No solo garantiza que, ante un imprevisto como el fallecimiento o la invalidez permanente del titular, la deuda pendiente quede cubierta, sino que también protege a los seres queridos frente a una carga financiera inesperada.

Ahora bien, ¿cuánto vale un seguro de vida para una hipoteca en 2025? En este artículo exploramos los factores que influyen en el precio, qué coberturas debes tener en cuenta y cómo elegir la opción más rentable y adecuada para ti.

¿Qué es un seguro de vida para hipoteca?

Para que puedas entender que es un seguro de vida para hipoteca, vamos a ver de qué se trata y en qué consiste su obligatoriedad:

Protección para la deuda hipotecaria

Un seguro de vida hipotecario es una póliza diseñada para amortizar la hipoteca en caso de fallecimiento o invalidez total del titular. Su objetivo principal es evitar que los herederos asuman la deuda o se vean obligados a renunciar a la vivienda.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca?

Aunque la ley no impone su contratación, muchas entidades bancarias la exigen como condición para conceder la hipoteca o para aplicar bonificaciones en el tipo de interés. Lo importante es saber que no estás obligado a contratarlo con el banco: puedes elegir libremente otra aseguradora con productos más adaptados a tus necesidades, como los que ofrece Aegon.

Factores que influyen en el precio de un seguro de vida hipotecario

Existen diferentes factores que influyen en el precio de un seguro de vida hipotecario: 

Edad y estado de salud del asegurado

Uno de los elementos que más impacta en el precio de una póliza de vida es la edad. Cuanto más joven seas en el momento de contratarla, más económica será. El estado de salud, los hábitos de vida y el historial médico también influyen en la evaluación del riesgo y, por tanto, en el coste final.

Importe de la hipoteca y plazo de amortización

El capital asegurado suele coincidir con el importe del préstamo pendiente. A mayor cantidad o plazo más largo, más alta será la prima anual. Además, si incluyes coberturas adicionales, como invalidez absoluta, el precio se ajustará a la protección contratada.

En este sentido, productos como Esencial Vida permiten ajustar las coberturas al mínimo necesario, manteniendo el precio contenido sin renunciar a la protección básica.

¿Cómo encontrar el mejor precio para un seguro de vida hipotecario?

Ahora que ya conoces en que consiste un seguro de vida para hipoteca, puedes comparar ofertas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Comparar ofertas entre bancos y aseguradoras

Firmar una hipoteca con el banco no implica que también debas aceptar su seguro. De hecho, comparar diferentes opciones puede representar un ahorro notable a lo largo del tiempo. Las aseguradoras especializadas, como Aegon, ofrecen coberturas adaptadas a cada perfil familiar con mayor flexibilidad y transparencia en el precio.

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Una opción como Completo Vida permite acceder a una protección integral, incluyendo coberturas por invalidez absoluta, enfermedades graves y fallecimiento, ideal para quienes buscan tranquilidad total sin pagar más de lo necesario.

Consejos para reducir el coste de la prima

• Contrata el seguro cuanto antes: a menor edad, menor prima.
  
• Evalúa tus necesidades reales y evita coberturas innecesarias.
  
• Compara anualmente: la competencia en el sector permite obtener mejores precios si se revisa la póliza.
  
• Ajusta el capital asegurado si amortizas parte del préstamo.

¿Cuánto vale un seguro de vida para una hipoteca en 2025?

Aunque el precio final depende de múltiples factores, como la edad del asegurado, el capital asegurado o el plazo de amortización, se puede estimar un rango medio:

• Para una persona de entre 30 y 40 años con una hipoteca de 150.000 € a 25 años, el coste anual puede oscilar entre los 150 € y los 350 €.
  
• En el caso de incluir coberturas adicionales o contratar en edades superiores, el precio puede superar los 500 € anuales.
  

Por eso, es importante personalizar el seguro según tus circunstancias y no conformarte con la primera opción que ofrezca tu banco.

El precio de un seguro de vida para una hipoteca no es fijo, y depende de factores como la edad, el estado de salud, el capital asegurado y las coberturas incluidas. La buena noticia es que, si eliges bien, puedes proteger tu vivienda y a tus seres queridos con una prima asequible.