Jubilación de autónomos. Todo lo que necesitas saber

La jubilación es un momento significativo en la vida de cualquier trabajador, y para los autónomos, este proceso puede generar diversas interrogantes debido a la peculiaridad de su régimen de cotización en la Seguridad Social. La cantidad que un autónomo recibe al jubilarse depende de varios factores que incluyen años de cotización, la base de cotización escogida durante su vida laboral, y las modalidades de jubilación disponibles. Este artículo proporcionará una visión clara y detallada de lo que los autónomos pueden esperar de su pensión de jubilación.

¿Cuánto cobra un autónomo cuando se jubila?

La pensión que recibe un autónomo al jubilarse en España depende significativamente de la base de cotización elegida durante sus años de actividad y de la duración total de su cotización. Los autónomos pueden seleccionar su base de cotización dentro de ciertos límites, y esta decisión es crucial porque determina directamente la cuantía de su futura pensión de jubilación.

En 2024, la pensión media de jubilación para un autónomo en España se estima en torno a 830 euros al mes, aunque este valor puede variar según la base de cotización y los años cotizados​​. Para recibir el 100% de la base reguladora de la pensión, un autónomo debe haber cotizado al menos 37 años y 6 meses​​.

Por ejemplo, si un autónomo cotiza por la base mínima y alcanza el período mínimo de cotización de 20 años, solo podría recibir cerca del 50% de la base reguladora de su jubilación. Este porcentaje incrementa gradualmente con cada año adicional de cotización hasta que se alcanzan los años necesarios para percibir el 100% de la base reguladora​​.

Dado que la base de cotización mínima y máxima varían cada año, los autónomos deben estar atentos a estos cambios para ajustar sus cotizaciones de manera estratégica. Además, es importante considerar el ahorro adicional a través de planes de pensiones privados u otras inversiones para asegurar una jubilación más cómoda y segura​.

Es recomendable que los autónomos planifiquen cuidadosamente su estrategia de jubilación, considerando tanto la elección de la base de cotización como la posibilidad de realizar aportaciones adicionales a sus pensiones​​.

¿Cuál es la pensión mínima de un autónomo?

La pensión mínima para autónomos en 2024 se estima en torno a los 780 euros mensuales para quienes han cotizado el mínimo de años requeridos y no tienen cónyuge a cargo. Este monto puede variar ligeramente dependiendo de las actualizaciones anuales realizadas por el gobierno. Contratar por ejemplo un seguro de vida como complemento para la jubilación puede aportar tranquilidad a la familia y dejar cubiertas las necesidades.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación de un autónomo?

El cálculo de la pensión de jubilación para autónomos se basa en la base de cotización y los años de cotización. La Seguridad Social española toma como referencia las bases de cotización de los últimos años laborales del autónomo, generalmente los 21 años antes de la jubilación a partir de 2023. El porcentaje aplicado sobre esta base aumenta con cada año cotizado, empezando por un 50% a los 15 años de cotización y aumentando gradualmente hasta el 100% con 36 años o más de cotización.

La diferencia entre los trabajadores por cuenta propia y ajena, es que en los primeros, suelen sucederse períodos en los que hay fluctuaciones en las bases de cotización, inactividades etc que complican algo más el proceso de cálculo.

Tipos de jubilación para autónomos

Existen varias formas de jubilación para los autónomos, adaptadas a sus necesidades específicas:

1. Jubilación Ordinaria: Es la más común, donde el autónomo se retira a la edad legal establecida, que actualmente es de 65 años con 36 años y 9 meses cotizados, o 67 años con menos tiempo cotizado.
2. Jubilación Anticipada: Los autónomos pueden optar por retirarse antes de la edad legal si han cotizado al menos 30 años, pero esta opción conlleva un coeficiente reductor en la pensión.
3. Jubilación Parcial: Permite combinar trabajo y cobro de pensión, reduciendo las horas de trabajo y comenzando a recibir una parte de la pensión de jubilación.
4. Jubilación Flexible: Después de haber accedido a la jubilación, el autónomo puede volver a trabajar de manera parcial y recibir simultáneamente una parte de su pensión.

La jubilación de los autónomos en España está marcada por una serie de criterios específicos que influyen en la cuantía final de su pensión. Es fundamental que los autónomos planifiquen con anticipación, optando por cotizaciones que reflejen de manera adecuada sus ingresos reales para maximizar su pensión y conozcan herramientas como los seguros de vida y sus coberturas yendo más allá de las coberturas básicas para asegurar tranquilidad también en supuestos de invalidez permanente y absoluta, que lo complementen de forma adecuada. Además, conocer los diferentes tipos de jubilación puede proporcionar a los autónomos flexibilidad y opciones mejor adaptadas a sus circunstancias individuales. Con una planificación cuidadosa y una comprensión clara de sus derechos y opciones, los autónomos pueden asegurar un retiro más confortable y seguro.